Ce que cela devrait vous coûter

Aussi bien les fonds communs de placement que les fonds distincts sont assujettis à certains frais, commissions et impôts. Prenez note des frais qui peuvent s’appliquer lorsque vous achetez, vendez ou transférez des parts de fonds et parlez-en avec votre conseiller financier.

Frais: Les fonds communs de placement et les fonds distincts facturent des frais de gestion, habituellement appelés ratio de frais de gestion (RFG). Le RFG est calculé sous forme de pourcentage annuel des actifs d’un fonds donné. Il couvre les coûts d’exploitation, de marketing et d’administration du fonds, ainsi que les frais de constitution du fonds par des professionnels. En ce qui concerne les fonds distincts, les frais tiennent également compte de la protection d’assurance qui garantit votre placement.

Commissions: Vous paierez aussi une commission de vente à votre conseiller financier, soit lorsque vous souscrivez des parts de fonds (frais de souscription ou d’acquisition), soit lorsque vous les rachetez (frais de rachat ou de vente). Vous pouvez négocier le montant d’une commission de vente avec votre conseiller, selon un barème établi par nous. Certains conseillers financiers facturent des commissions moins élevées pour le transfert de placements d’un fonds à un autre.

Impôts: Les fonds communs de placement sont structurés de façon à ce que les revenus qu’ils génèrent reviennent aux investisseurs. Dans un régime non enregistré, les intérêts, les gains en capital, les dividendes et les distributions qui vous sont versés par le fonds peuvent être imposables. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre:

• Impôt sur les intérêts : Certains fonds, comme les fonds à revenu fixe, génèrent des intérêts tout au long de l’année, vous versant une somme d’argent une fois par mois, par trimestre ou par an. Cet argent reflète les gains de votre fonds et est entièrement imposable.
• Impôt sur les gains en capital : Des gains en capital peuvent être réalisés lorsque vous vendez des parts de fonds ou passez d’un fonds à l’autre. Si les parts ont pris de la valeur depuis que vous les avez achetées, vous devrez payer un impôt sur 50 % du gain en capital réalisé.
• Impôt sur les dividendes : Tous les dividendes gagnés par des actions dans un fonds vous reviennent. Les dividendes des sociétés canadiennes sont admissibles à un crédit d’impôt pour dividendes, qui peut donner lieu à un traitement fiscal favorable.
• Impôt sur les distributions : Le fonds lui-même peut réaliser un revenu et des gains en capital en détenant des placements qui génèrent un revenu ou en vendant des titres individuels dont la valeur s’est accrue. Vers la fin de décembre chaque année, les fonds Mackenzie distribuent aux porteurs de parts le revenu imposable et les gains en capital qu’ils ont gagnés. Ces ´distributionsª peuvent être payées en espèces ou réinvesties dans votre fonds. Quel que soit le cas, vous devez payer des impôts sur elles.